¿Qué significa pignorar en un préstamo?

¿Alguna vez te has preguntado qué significa pignorar en un préstamo? Un término poco conocido, pero muy útil, especialmente si te has dado cuenta de que necesitas conseguir un préstamo, pero los bancos tradicionales te han puesto muchas trabas para conseguir préstamos online en España.

Pignorar es una herramienta financiera, utilizada tanto por empresas como particulares, que puede traer grandes beneficios si sabes cómo utilizarla de forma responsable.

¿Qué es pignorar?

¿No sabes qué es pignorar? Pignorar un préstamo significa asegurar que devolverás el dinero prestado dejando un bien como garantía. Estos bienes pueden ser activos físicos o financieros que alcancen el valor del préstamo que se nos concede, por lo tanto, pueden ser varios bienes los que dejes como garantía.

El pignorar significado solo se aplica sobre bienes muebles e implica que el deudor se desprenda completamente de su propiedad y uso. Esto quiere decir que no se puede seguir utilizando el bien mientras no se haya terminado de pagar el préstamo, con el riesgo de perderlo si se cae en impago. 

Pignorar un préstamo puede ser una excelente opción si se respetan todos los términos y condiciones, pero también conlleva un gran riesgo para el deudor, por lo que se debe tener en cuenta antes de pignorar en un préstamo.

Préstamos pignorado vs garantía hipotecaria ¿son lo mismo?

Un préstamo pignorado y la garantía hipotecaria tienen muchas similitudes, pero no son lo mismo. La pignoración hace referencia únicamente a bienes muebles, mientras la hipoteca se refiere a bienes inmuebles. Por otro lado, pignorar un bien no requiere una forma de constitución estricta, a diferencia de la hipoteca, que requiere de información pública.

Otra diferencia importante es que en la hipoteca es posible seguir usando el bien, mientras que al pignorar se pierde este derecho hasta saldar la deuda.

La pignoración no requiere ser escriturada y eso representa menos gastos y tiempos de espera para optar al préstamo, así como requisitos más flexibles; esto convierte a la pignoación en una alternativa para las personas que no encajan en el perfil de los bancos y otras entidades tradicionales.

¿Qué sucede si ya no puedo pagar el préstamo pignorado?

Una de las desventajas de un préstamo pignorado, es el riesgo que se tiene de perder el bien o el dinero en caso de no pagar el préstamo. En estos casos, el prestamista debe utilizar todos los medios para recuperar el dinero prestado, esto significa que tomará de forma definitiva los bienes y/o el dinero para saldar la deuda.

Ventajas y desventajas de la pignoración

La pignoración en un préstamo tiene ventajas y desventajas tanto como para el banco como para el cliente. Estas son algunas de las principales ventajas y desventajas de la pignoración:

Características de la pignoración bancaria en préstamos

La pignoración bancaria en un préstamo cuenta con ciertas características que la diferencian del resto de las opciones de financiamiento. Algunas de estas características son:

• Las tasas de interés suelen ser más bajas que en los préstamos personales tradicionales.
• El plazo de devolución varía entre 1 y 8 años, dependiendo de la cantidad solicitada. Es un plazo de devolución más corto que en otros productos de liquidez, lo que sería una desventaja de la pignoración en préstamos.
• El límite máximo del préstamo se determina según el valor del producto de inversión utilizado como garantía.
• El dinero o el préstamo pignorado queda retenido, es decir, no puedes utilizarlo hasta que se pague el préstamo completamente.

¿Cuál es el mejor momento para pignorar un préstamo?

Pignorar un préstamo puede ser una buena alternativa cuando necesitamos liquidez inmediata y no tenemos acceso a un préstamo bancario tradicional. Sin embargo, sólo es recomendable bajo ciertas circunstancias, las cuales son: 

• Cuando necesitas dinero urgente y no tienes otra forma de obtenerlo, ya sea porque no tienes un buen historial crediticio o ingresos demostrables.
• Cuando tienes un bien de alto valor que no usas, ya sean inmuebles o joyas.
• Cuando las tasas de interés son más bajas a comparación de otras opciones de crédito.

Debes tener en cuenta que pignorar también conlleva un riesgo. No es algo que debe tomarse a la ligera, por lo que recomendamos usar esta alternativa sólo en casos que realmente lo ameriten.

Requisitos para conseguir un préstamo pignorado

Para conseguir un préstamo pignorado debes cumplir con una serie de requisitos que no son muy diferentes de los necesarios para solicitar préstamos tradicionales.

Algunos de estos requisitos generales son: ser mayor de edad, vivir en España, tener ingresos demostrables, datos de contacto, entre otros. No obstante, puede ser que necesites cumplir con otro tipo de requisitos adicionales, como son:

• Tener un producto financiero para pignorar.
• Estos productos deben estar gestionados por el mismo banco.
• No movilizar el dinero de la pignoración. 

Es muy probable que debas tener una cantidad considerable para poder obtener un préstamo pignorado, de otra manera podrían rechazarte la solicitud.

Productos financieros que se pueden usar para pignorar un préstamo

Para pignorar un préstamo se puede utilizar cualquier producto financiero cuyo valor se pueda movilizar en efectivo. 

Estos son los productos financieros más comunes para la pignoración en un préstamo:

• Cuentas de ahorro
• Depósitos
• Fondos de inversión
• Acciones
• Bonos

Qué es pignoración: Conclusiones

En conclusión, ¿qué es pignoración? Pignorar un préstamo solo es una buena idea cuando existe la posibilidad de hacerlo sin arriesgar demasiado. Recuerda que el riesgo de perder el bien existe si no eres capaz de devolver el préstamo pignorado. Considera la utilidad del bien que se quiere pignorar antes de ceder toda la propiedad a una entidad bancaria.

En la sección de abajo puedes consultar las preguntas frecuentes sobre un préstamo pignorado. Asegúrate de comprender todo lo relacionado sobre la pignoración antes de aceptar cualquier préstamo.