¿Qué es un crédito refaccionario?

Fecha de publicación Fecha de publicación: 29.09.2023
Editado el Editado el: 29.09.2023
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Actualmente, en la vida de toda empresa llegan momentos cruciales en los cuales es imperativo invertir sumas significativas. Entre ellas, destaca la adquisición de materiales para la construcción o rehabilitación de instalaciones de la organización, incluyendo la modernización de maquinaria, herramientas o infraestructuras, todo ello con el objetivo de mejorar la productividad y la competitividad de la empresa.

Crédito refaccionario para conseguir la maquinaria que requieres

No debemos olvidar que para financiar estas iniciativas es posible solicitar un crédito refaccionario, el cual ofrece a las organizaciones la oportunidad de adquirir los bienes muebles e inmuebles que necesitan para realizar su actividad empresarial de forma óptima. Por esa razón, a continuación podremos saber más datos acerca de esta forma de financiación cada vez más popular en muchos sectores industriales hoy en día:

¿Qué requisitos existen para solicitar un crédito refaccionario?

Cuando una empresa se plantea solicitar un crédito refaccionario, es fundamental comprender los requisitos que suelen establecerse para acceder a este tipo de financiamiento. Aunque los detalles pueden variar según la entidad financiera, generalmente se espera que los solicitantes cumplan con ciertas condiciones básicas, las cuales incluyen:

  • Tener una cuenta de cheques en la entidad que concede el crédito: Esto facilita la gestión de los fondos y la realización de los pagos correspondientes.
  • Pasar por un Estudio de Crédito: La entidad financiera evaluará la capacidad de pago y solvencia del solicitante para determinar si es elegible para el crédito.
  • Demostrar cuál será el destino de los fondos: Proporcionar pruebas de que los fondos se utilizarán sólo para la adquisición o para las reformas de activos esenciales para la empresa.
  • Presentar la documentación requerida: La entidad financiera establecerá una serie de documentos necesarios que deben entregarse como parte del proceso de solicitud.

Características de los créditos refaccionarios

Los créditos refaccionarios se destacan por ciertas características distintivas frente a otros tipos de financiación, lo cual los convierte en productos crediticios atractivos para las empresas que buscan financiar diversos tipos de proyectos de inversión:

  • Montos significativos: Estos créditos suelen ofrecer sumas considerables, lo que permite a las empresas abordar proyectos de gran envergadura, incluyendo la adquisición de maquinaria costosa o la renovación completa de instalaciones.
  • Plazos a mediano y largo plazo: Los créditos refaccionarios generalmente se establecen con períodos de pago que abarcan el mediano y largo plazo. De esa manera, gracias a esta prolongada duración, las empresas tienen el tiempo necesario para obtener ganancias a partir de los activos y mejoras que se financiaron.
  • Uso de la vivienda como aval: Una característica distintiva de estos préstamos es que la propiedad que se beneficia de las mejoras se utiliza como garantía o aval del crédito. Esto significa que, hasta que la entidad financiera reciba la totalidad del pago del préstamo, esta tendrá derecho sobre la propiedad.
  • Amortizaciones anuales: Por lo general, se requiere que los beneficiarios de créditos refaccionarios realicen al menos una amortización al año, asegurando así un flujo constante de pagos hacia la entidad financiera.

Ventajas y desventajas de los créditos refaccionarios

Ventajas

Los créditos refaccionarios ofrecen una serie de ventajas que pueden resultar beneficiosas para las empresas:

  • Financiamiento para proyectos importantes: Estos créditos permiten a las empresas realizar inversiones que de otro modo serían difíciles de financiar, incluyendo la adquisición de maquinaria de vanguardia que mejore la eficiencia operativa, o la renovación de instalaciones para cumplir con estándares de calidad más exigentes.
  • Plazos flexibles: La opción de plazos a mediano y largo plazo brinda a las empresas flexibilidad en cuanto a la devolución de los fondos, lo cual es especialmente valioso para las compañías porque les permite desarrollar sus proyectos sin la presión de tener que devolver rápidamente el dinero prestado.
  • Utilización de activos como aval: El hecho de utilizar la propiedad beneficiada como aval puede facilitar la obtención del crédito, ya resulta especialmente beneficioso para empresas que pueden no tener un historial crediticio sólido que les sirva como garantía de devolución de lo prestado.
  • Mantenimiento de la liquidez: En lugar de utilizar efectivo para financiar proyectos de inversión, los créditos refaccionarios permiten a las empresas mantener su liquidez, lo cual es especialmente importante para afrontar gastos operativos, pagar a proveedores y enfrentar situaciones de emergencia.

Desventajas

Sin embargo, también es importante considerar las desventajas asociadas con los créditos refaccionarios:

  • Riesgo de pérdida de propiedad: Si la empresa no cumple con los pagos según lo acordado, la entidad financiera puede ejercer su derecho a tomar posesión de la propiedad o a adquirir ciertos privilegios, dependiendo de los términos del contrato.
  • Costos financieros: Aunque las tasas de interés suelen ser competitivas, los créditos refaccionarios pueden generar costos financieros significativos a lo largo de su plazo, especialmente si la tasa de interés tiene un tratamiento variable o si hay comisiones asociadas al préstamo.
  • Compromiso a largo plazo: Los créditos refaccionarios suelen tener plazos prolongados, lo que significa que las empresas están comprometidas con el pago de la deuda durante un período sustancial de tiempo, lo cual puede requerir una planificación financiera sólida.
  • Posibles restricciones en la gestión empresarial: Algunos créditos refaccionarios pueden incluir cláusulas que limitan la capacidad del negocio para tomar decisiones estratégicas, como vender o hipotecar la propiedad beneficiaria, sin el consentimiento de la entidad financiera.

Conoce algunas de las preguntas frecuentes más comunes acerca de los créditos refaccionarios, para que así puedas aclarar todas tus dudas antes de solicitar este tipo de financiación que te permitirá adquirir o renovar los muebles e inmuebles que necesitas:

Créditos refaccionarios: Preguntas frecuentes

¿Se puede comprar una empresa con un crédito refaccionario?

No, los créditos refaccionarios están destinados específicamente a la adquisición de activos fijos o semifijos, así como a la mejora de instalaciones existentes, debido a lo cual estos préstamos no pueden utilizarse para realizar la compra de una empresa. Para ello, normalmente se recurre a otros tipos de financiación, como préstamos para adquisición empresarial o financiamiento de capital.

¿Qué sucede si no puedo pagar el crédito refaccionario a tiempo?

Si no se cumplen los pagos según lo acordado en el contrato de crédito refaccionario, la entidad financiera puede tomar medidas para proteger sus intereses. Esto puede incluir la toma de posesión de la propiedad utilizada como garantía o la imposición de sanciones financieras adicionales. Por esa razón, es importante comunicarse con la entidad financiera de inmediato si surgen dificultades para cumplir con los pagos y explorar opciones de reestructuración o negociación.

¿Puedo solicitar un crédito refaccionario si mi empresa es nueva o tiene poco historial crediticio?

La capacidad de obtener un crédito refaccionario puede depender del historial crediticio y la solvencia financiera de la empresa. Por lo tanto, las empresas nuevas o con un historial crediticio limitado podrían encontrar más desafíos para acceder a este tipo de financiamiento. En tales casos, es importante explorar otras opciones de financiamiento con requisitos menos rigurosos, como los préstamos personales o los préstamos online en España, para así trabajar en la construcción de un historial crediticio sólido.

¿Qué sucede si deseo realizar cambios en el proyecto financiado con el crédito refaccionario?

Si se presentan cambios en el proyecto o en las necesidades de inversión, es importante comunicarse con la entidad financiera y discutir posibles modificaciones en los términos del contrato. Como podemos apreciar, es fundamental mantener una comunicación abierta y transparente con el acreedor para así evitar problemas en el futuro.

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